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千禧一代，过去：X世代是陷入财务困境最严重的一代

X世代：财务困境最深的一代

如今大家都在调侃千禧一代，但贷款树（Lending Tree）的一项新研究表明，在所有世代中，X世代面临着最严重的财务问题。

首先明确一些定义：
- Z世代（Gen Z）或千禧一代（Centennials）：1996年 - 至今出生。

  • 千禧一代（Millennials）：1977 - 1995年出生。

  • X世代（Gen X）：1965 - 1976年出生。

  • 婴儿潮一代（Baby Boomers）：1946 - 1964年出生。

  • 静默一代（The Silent Generation）：1945年或之前出生。

我们都知道，陷入债务和没有应急资金是两大主要的财务错误。
近期有一项研究调查了每个世代的债务水平。

这项研究
贷款树是一个在线借贷市场平台，它针对每个世代债务在3年内的变化进行了研究。
随着每个世代进入个人和经济生活的不同阶段，他们所背负债务的数额和类型也会发生变化。
我们比较了2016年3月至2019年3月期间四个成年世代（千禧一代、X世代、婴儿潮一代和静默一代）成员的债务情况，以了解发生了哪些变化。

具体来说，我们计算了每个主要债务类别（个人贷款、信用卡、汽车贷款、学生贷款和抵押贷款）的平均余额变化，以及每个世代持有每种类型债务的比例变化。
（来源）

以下是主要发现：
- 千禧一代的整体债务增长幅度最大。
2016 - 2019年间，他们的总债务余额平均增长了16714美元，几乎达到29%。

  • X世代现在是平均债务负担最高的世代。
    2016 - 2019年间，由于各个债务类别的金额稳步增加，他们的平均债务负担增加了约10%，即11898美元。

  • 较年长的世代——婴儿潮一代和静默一代——由于平均抵押贷款余额减少，正在减少债务。
    然而，他们在其他所有类别中的平均债务却有所增加。

    • 婴儿潮一代的债务负担减少了7%，即10424美元。

    • 静默一代的总债务减少了9486美元，降幅为8%。
      （来源）

但X世代的情况为何如此糟糕呢？

X世代在很多方面存在财务问题。

市场观察（Marketwatch）对X世代财务状况糟糕的方式进行了分析，结果并不乐观。
这毕竟是我的世代，所以我对他们的分析格外感兴趣。

他们在信用卡债务方面是最多的——然而在非必需品上的花费仍然比任何人都多……
根据金融网站Bankrate.com在2018年发布的数据，尽管X世代（38 - 53岁）的信用卡债务很高，但他们在非必需品上的花费却很多。
报告揭示：“X世代每年在餐厅食物、预制饮料和彩票上的花费为3473美元，是所有世代中最多的。
”

他们的退休储蓄严重不足……
根据安联人寿（Allianz Life）对3000名美国人进行的研究，“X世代的中位退休储蓄仅为35000美元，与千禧一代相同，尽管X世代距离退休时间更近。
”对于37 - 51岁的X世代来说，仅有35000美元的退休储蓄远远不够。
富达（Fidelity）建议到40岁时要有相当于三倍工资的退休储蓄。
X世代可能由于子女的财务需求（孩子上大学或者刚步入社会需要扶持）以及照顾年迈的父母等相互竞争的财务需求而储蓄不足。

他们现在的平均债务已超过150000美元。
不仅信用卡债务高，他们的总债务数额也很高。
智能资产（SmartAsset）援引美联储的数据指出，35 - 44岁年龄组的人“在任何年龄段中债务水平最高”。

与其他世代相比，他们更有可能表示无法实现自己的财务目标。
所有这些债务和缺乏储蓄或许可以解释为什么根据费埃哲（FICO）2017年发布的一项调查，不到三分之一的X世代成员认为他们能够实现长期财务目标。
（来源）

对于37 - 51岁的人来说，这可不是个好情况。

造成这种财务混乱的一些原因

仔细研究这些数据，我注意到的是，我们这一代人正处于照顾所有人的阶段。
有些人家里还有孩子，而另一些人则有已经成年又回到家的孩子。
我们经常要向正在上大学或者刚刚步入社会的成年子女伸出援手。
这个世代中的一些人还要照顾年迈的父母。

当你有这么多人都依赖你的时候，想要为退休储蓄确实很困难。

关于信用卡债务，对我来说有点像一个谜团。
虽然我用信用卡支付过紧急基金无法完全支付的医疗费用，但其他时候很少使用。
在我看来，当务之急是必须立即控制住这种高利息债务。
（如果这对你来说是个问题，可以查看这篇关于快速偿还债务的文章。
）

在非必需品上的花费似乎也是个问题。
很多人认为制定预算就意味着永远不能享受乐趣，不能旅行，不能外出就餐。
所以他们不制定预算，有钱的时候就随意花费，没钱的时候就开始抱怨。
我从不认为不能旅行、外出就餐或者做有趣的事情。
我做所有这些事，而且是在相当紧张的预算下进行的。
但我会把它纳入我的预算，用现金来支付，并且是在储蓄和支付完其他所有账单之后。

我看到的最大担忧是，我们现在缴纳给社会保障（Social Security）的钱将用于支付婴儿潮一代的退休金。
目前社会保障系统已经接近崩溃的边缘，大多数人认为当我们到退休年龄时，可能就不存在了，更不用说千禧一代了。
我们整个职业生涯的工资都被扣除了这部分钱……而当我们需要的时候却没有剩下任何钱。
如果你觉得现在日子过得紧巴，那就等着到你年纪大了不能工作且没有社会保障的时候吧。

你对这项研究有什么看法？

你同意这项研究所说的X世代是最陷入财务困境的世代吗？你认为原因是什么呢？在评论区分享你的想法吧。

引用：https://www.theorganicprepper.com/gen-x-financial-trouble/
原文: https://s5.tttl.online/blog/1736224196/
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