CA保险外流：房主保险因加州野火而消失

加州保险大撤离：野火过后房主保险消失殆尽

加州野火灾害对于许多居民而言，即便火势已熄灭，其影响仍持续存在。
许多脆弱居民要么面临清理废墟的困境，要么家园已化为灰烬。
然而，就在灰烬尚未落定之际，加州保险部门所称的“荒地-城市交界区”（WUI）的居民们，又面临着新的威胁。
提供家居和财产保险的全国性大公司纷纷撤离加州，导致整个社区陷入金融危机。

据《萨克拉门托蜜蜂报》报道，加州社区，尤其是那些已经遭受野火袭击或仅位于高风险火灾区域的社区，正面临着保费翻倍甚至三倍的增长，或者被保险公司完全抛弃。

连续两个灾难性的野火季节给居住在火灾多发地区的数千名加州居民带来了日益严重的保险危机。
由于遭受了240亿美元的损失，保险公司要么提高保费，要么完全放弃客户，使得房主不得不寻找替代保险政策，而这些政策的价格可能是原来的两到三倍。

受影响的加州居民数量持续增长，迄今为止，保险公司已从政策中剔除了35万名加州居民。
保险公司因巨额损失而撤离加州。
正如福克斯商业所解释的，“去年加州历史上最致命、最具破坏性的坎普火灾，烧毁了超过18000座建筑，造成80多人死亡，保险损失超过120亿美元。
”

保险公司因野火赔付而面临毁灭性损失。
一些保险公司甚至未能幸存。
一家小型保险公司在帕拉迪斯灾难造成的约1亿美元索赔压力下崩溃，成为野火的又一个受害者。

其他保险公司注意到了同行的倒闭，并开始撤离加州的高风险地区。
这对这些地区的居民来说是一个巨大的问题，他们中的许多人是没有资源承受突然大幅增加的保费的低收入家庭，而州官员们仍在努力制定保险改革。

保险专员里卡多·拉拉支持立法工作组的一个提案，即为居住在火灾区内的人们创建州补贴，这些人往往是经济上已经挣扎的人们。
他说：“人们对于居住在火灾区（尤其是南加州）的人存在误解，人们认为那里都是马里布的数百万美元豪宅。
”

许多长期居民在收到保单取消通知或巨额保费上涨后，都在急于寻找负担得起的房主保险。
那些拥有现有抵押贷款的人必须保持保险才能保住他们的家。
他们的选择要么是找到保险公司，要么被迫出售房屋。
一些已经还清房屋贷款的人则选择不投保，认为如果发生火灾，他们只能承担抵押贷款。
有些人则通过提高免赔额来降低保费。

“人们看到他们的房主保费从1200元涨到3600元，真的是感到震惊，”蜜蜂报报道。

居民们没有太多选择。
随着保险费的上涨，客户们拼命寻找每一个选项。
但选择并不多。

一些居民被迫转向最后的保险公司，即使是以承担高风险而闻名的劳合社（Lloyds of London）也拒绝提供保险。
这些选择有限、昂贵且令人失望。

Penny告诉《有机生存狂》：“在公开会议上提到，劳合社是为数不多提供一段时间保险的公司之一，然后突然意识到这个地区被认为是多么危险，他们大规模发出取消通知，给人们30-45天的时间寻找其他保险。
”

在房主耗尽所有其他选择后，最后的手段是一种昂贵、短期的权宜之计，称为FAIR计划，蜜蜂报解释说：

如果一切都失败了，他们就转向加州FAIR计划。
FAIR计划是加州立法机构在20世纪60年代骚乱后保险公司放弃内城时创建的，提供不包括盗窃或责任保险的基本保障。
它不受州政府补贴。
FAIR计划的费率受到监管，但与传统保险公司相比限制较少。

Penny告诉我们：“加州公平计划被认为是覆盖火灾情况下的结构，并且你的其他保险将覆盖内容物的全面计划。
”这意味着FAIR计划只会覆盖你的结构，而业主必须获得额外的保险来覆盖包括内容物在内的其他所有内容。
Penny继续说：“加州公平计划在会议上明确表示，这不是一个长期解决方案，对许多人来说，这不是一个负担得起的选择。
”

一些房主通过寻找晦涩的保险漏洞而变得有创意，比如Lynda，她向《有机生存狂》分享了自己的故事：

“由于我们的野火危险，我们在3年内失去了4家保险公司。
我们从未提出过索赔……我们现在通过一个叫做The Grange的公司通过农业局投保，因为我们有牲畜……我们发现我们的最佳选择是将自己作为农场投保，尽管它被认为是业余农场，我们符合条件，而且保险费也更低。
”

保险公司使用可疑的方法来评估风险。
保险公司因为房屋的位置而放弃客户或提高保费，即使房主自己安装了复杂的“加固”系统来保护他们的房屋免受火灾。

蜜蜂报报道了当地加州房地产经纪人Jennifer Burt的故事：

……她已经尽了一切努力来防火她的家在Meadow Vista，在树木丛生、树木茂密的普莱瑟县山麓，甚至在屋顶上安装了洒水系统。
然而，几周前，她的保险公司——以承保高风险物业而闻名的劳合社告诉她，它拒绝续签她的房主政策。

保险公司甚至不去看房产，看看做了哪些“加固”。
他们将“坏”风险与“好”风险按地区划分，并抛弃负责任的房主。
Penny告诉《有机生存狂》，她对这种确定保险范围和保费的方法表示担忧：

“我们看到的是，保险公司并没有来到房子的位置，而是通过卫星地图查看位置并拒绝，甚至没有开车经过或踏入房产。
许多公司正在查看一个特定地区的几率以及它被火焰吞噬的可能性。
然后，他们查看他们在该地区目前投保的房子的比例，如果它真的被火焰吞噬，他们的损失百分比比率是多少，以及公司能否承受这样的打击。
至少有一家公司在天堂火灾中倒闭，这是他们发现的基础。
其他公司只是说不。
不冒险。
”

加州保险部门在其报告《加州荒地-城市交界区和其他高风险地区住宅物业火灾损失保险的可用性和可负担性》中注意到了这个问题：

根据房主和立法机构成员的投诉，这些农村地区的大多数不续签、拒绝投保和提高保费都是由于保险公司更多地使用和强调野火风险模型，这些模型用于对住宅物业进行承保和评级。
立法者、其他公职人员及其选民表示担忧，野火风险模型不准确，没有提供足够细粒度

引用：https://www.theorganicprepper.com/insurance-homeowner-california-wildfires/
原文: https://s5.tttl.online/blog/1736214896/